Необанк — новый формат банков в современном мире

Необанк — новый формат банков в современном мире

Необанк представляет собой новый тренд в мире финансовых технологий, который приобрёл серьёзную популярность благодаря коронавирусной пандемии. Будучи в изоляции, потребители оказались вынужденными совершать дистанционные покупки, рассчитываться. В результате всё чаще начали встречаться необанки, то есть учреждения, которые оказывают финансовые услуги только дистанционно.

У цифрового банка нет конкретного офиса как такового. Он не обслуживает клиентов в отделениях. Такие сервисы доступны исключительно через ПК и разные гаджеты, причём они во многом используют новые схемы идентификации личности, тоже удалённые.

Что такое необанк?

Под необанком подразумевается лицо, которое оказывает финансовые услуги в дистанционном формате. Сам термин был впервые использован ещё в 2017 году. На тот момент это понятие использовалось применительно к провайдерам FinTech, которые оказывали финансовые услуги.

Необанки бывают 2 видов:

  1. Самостоятельные организации, у которых есть собственная лицензия. То есть услуги они предоставляют непосредственно.
  2. Сотрудничающие с классическими банками. В данном случае такие организации выступают в качестве посредников.

Подобный формат бизнеса ориентирован на потребителя, которому нужно, чтобы управлять деньгами было легко и просто. При этом важна надёжность. Стоит отметить, что такие заведения не должны тратиться на содержание офисов. Они экономят деньги на аренде помещений и на многом другом.

Основное отличие необанков — это яркий акцент на IT-технологии, на автоматизацию и цифровизацию бизнеса, благодаря чему многие процессы оптимизируются. Вследствие этого такие учреждения способны обрабатывать большой поток информации одновременно, что положительно сказывается на скорости обслуживания. Также подобные заведения практически никогда не выдают кредиты. А это снижает риски и решает вопрос с резервами.

Источники доходов необанка

Необанки получают доходы из следующего:

  • подписка на премиум-аккаунты;
  • проценты за транзакции;
  • комиссии, которые получают от посторонних сервисов.

Стоит отметить, что выше описано актуальное положение в настоящем. Однако необанки, как и многие другие сервисы, постоянно развиваются. Следовательно, в будущем они станут получать доходы и из других источников.

Как развивались исторически необанки?

Стоит отметить, что на момент 2018 года в мире было всего 60 подобных структур. Однако на начало 2021 года общее количество необанков возросло до 319. Подобный рост обусловлен мировой изоляцией.

Исторически самые первые необанки возникли в ЕС в 2015. При этом сначала новую технологию опробовали английские, немецкие, французские и финские компании. А после того, как данный формат оказался успешным, началось распространение по миру. Портал Exton указал, что на данный момент только на территории европейской юрисдикции функционирует около 100 подобных финансовых учреждений. Эти необанки обслуживают 50 миллионов пользователей.

Необанки Великобритании

Стоит отметить, что лидерство по данному виду обслуживания удерживает Великобритания. Это связано с лояльной налоговой политикой, хорошо развитой инфраструктурой, а также с мощной поддержкой от государства. Всё это способствовало развитию необанков. Сегодня здесь расположено примерно треть всех цифровых банков ЕС.

Где ещё много необанков?

Стоит отметить, что в пятёрку регионов с наиболее активным развитием цифровых банков входит не только Великобритания, но и Южная Корея, Франция, Швеция и Бразилия. В Латинской Америке к необанкам проявляют особое внимание. На данный момент таких организаций в указанном регионе всего 50. При этом 12 открылись только в 2020 году.

Китай также заинтересовался новым форматом финансового обслуживания. Сейчас через необанки в Китае идут очень серьёзные денежные потоки.

Что будет с необанками после выхода из пандемии?

В 2021 году вопрос безопасного вложения капитала актуален как никогда. Большинство владельцев средств недоверчиво относятся к новым проектам. И на этом фоне информация о том, что необанки уже привлекли 2 миллиарда долларов в качестве инвестиций показывает, насколько высоко инвесторы оценивают потенциал такого направления. При этом аналитики считают, что общее количество пользователей цифровых банков за ближайшие 2 года утроится.

Какие банки являются наиболее крупными из цифровых?

Стоит отметить, что, хотя отрасль только начала развиваться, на этом рынке уже появились свои лидеры. Это американский Chime, который является самым дорогим необанком в мире. Его суммарный капитал оценивается в 14,5 миллиардов долларов. Южнокорейский Kakao Bank развивается быстрее всех. На данный момент он лидирует по общему количеству инвестиций. А бразильский Nubank обслуживает 30 миллионов человек, так что по количеству клиентов он занимает первое место.

Доминирующие тренды у необанков

Стоит отметить, что у необанков наметились свои доминирующие тренды:

  1. Ориентация на национальные рынки. Это обусловлено тенденцией антиглобализации, которая царит сейчас в мире из-за изоляции.
  2. Постепенное расширение спектра предоставляемых услуг. Если многие такие проекты начинались как приложение, то сейчас организации становятся полноценными.
  3. Активное участие в создании необанков классических финансовых учреждений. Многие из них просто перестраиваются под вызовы времени. Треть всех необанков развиваются благодаря традиционным финансовым заведениям.

Что будет в 2021 для необанков?

Аналитики указывают на то, что ждать стоит следующего:

  1. Возрастание количества камерных необанков. 
  2. Появление местных специалистов, которые будут занимать руководящие позиции. 
  3. Расширение перечня предоставляемых услуг. 
  4. Поиск новых источников поступления средств. 
  5. Появление кредитных программ. 
  6. Усиление контроля со стороны проверяющих структур. 
  7. Комплектация штата профессионалами на основе комплаенса.

Чем необанк отличается от обычного?

Необанк отличается от традиционного финансового учреждения следующим:

  1. Цифровой банк может контролировать ЦБ или министерство финансов напрямую (конкретика зависит от страны). Классические банки — ЦБ. Разница связана с новым форматом и пробелами в сфере регулирования.
  2. Цифровой банк и классический оформляют разные виды лицензий, но бывают и исключения.
  3. Необанк предоставляет услуги исключительно дистанционно, обычные банки — через филиалы и отделения.
  4. Традиционные банки предоставляют полный спектр услуг, необанки — ограниченный. Например, они обычно не выдают кредиты.
  5. Обычный банк открывает счёт в течение месяца, нужен личный визит. Цифровой банк — до недели (часто в день обращения), услуга предоставляется дистанционно.

Контроль цифровых банков на данный момент ниже из-за того, что они предоставляют услуги в урезанном спектре. Однако постепенно ситуация меняется. К тому же необанки тоже должны подавать информацию о подозрительных операциях.

Как защищаются деньги клиентов в необанке?

Специфика защиты зависит от самого цифрового банка. Если необанк представляет интересы традиционного банка, то последний нередко становится поручителем. Также возможно предоставление гарантий в пределах некоторой суммы.

Если цифровая организация является самостоятельной единицей, то она должна гарантировать безопасность средств клиентов на тех же основаниях, что и платёжные системы. Это означает следующее:

  1. Защита средств клиентов с момента получения.
  2. Отделение денег потребителей от финансового потока самой компании.
  3. Деньги клиентов хранятся отдельно. Альтернативой является заключение специального страхового договора.
  4. Компания должна подтверждать свою ликвидность.
  5. Также организация обязана периодически проходить проверки.

Как выбрать необанк?

Чтобы найти необанк, который будет вам оптимально подходить, нужно разобраться, для каких задач вы его ищете. Однако стоит учесть, что своими силами проанализировать более 300 организаций — сложная задача. К тому же некоторые заведения обязаны очень строго проверять клиентов, поэтому могут для открытия счёта требовать целый пакет документов, часто отказывать при обнаружении ошибок. Одним словом, если вы хотите разобраться в каких-то вопросах, связанных с цифровыми банками, обращайтесь! Наши эксперты хорошо вникли в данный вопрос и готовы помочь.

При необходимости подачи документов в необанк, просьба написать на почту veritaslaw2009@gmail.com.

 

Читайте другие статьи по темам на сайте www.veritasjus.com:

Выбираем банк для открытия оффшорного счета

Контролируемые иностранные компании и обмен финансовой информацией

PayPal и Stripe: что выбрать для ведения бизнеса

Механизмы защиты для компаний, обладающих интеллектуальной собственностью.

Как можно распорядиться результатами интеллектуальной собственности.

Международная регистрация товарных знаков в Европейских странах.

Договор подряда между Заказчиком и программистом, разработчиком ПО.

Обратный звонок
Запрос успешно отправлен!
Имя *
Телефон *
Предзаказ
Предзаказ успешно отправлен!
Имя *
Телефон *
Товар добавлен в корзину
Перейти в корзину